Uno de los atractivos de Puerto Rico, además de sus playas y clima tropical, es la posibilidad de vivir con costos inferiores a los de Estados Unidos. De esta manera, según expertos en finanzas, es posible jubilarse a los 62 años con 500.000 dólares.
El cálculo fue realizado por 24/7 Wall St. y toma como punto de partida a una persona sola, con un estilo de vida moderado, que elige vivir fuera de las zonas más caras de la isla.
Cabe destacar que Puerto Rico es un estado asociado a Estados Unidos y, por lo tanto, es posible viajar y radicarse allí sin necesidad de pasaporte estadounidense.
El secreto de la fórmula reside no solo en la cantidad de dinero disponible sino también en el lugar elegido para vivir y cuánto tiempo debe durar ese patrimonio.
¿Cómo jubilarse a los 62 años en Puerto Rico?
La primera cuestión por considerar es el lugar para radicarse. Los analistas de 24/7 Wall St aseguran que la capital, San Juan, puede tener costos similares a los de Estados Unidos. Por eso aconseja instalarse en Ponce, Mayagüez u otras localidades del interior.
La maravillosa Palominas Island beach de Puerto Rico. Para jubilados un poco más pudientes. Foto: AFP.
Los gastos anuales del cálculo incluyen $3.600 por electricidad, agua, internet y combustible; $5.400 para alimentos; $3.600 para cobertura médica; $3.500 para transporte y seguro de coche, y unos $3.000 para seguros contra tormentas (Puerto Rico puede ser azotado por huracanes). A estos $18.000 hay que sumar unos $14.000 por el alquiler de la vivienda.
El resto, unos $8.000, contempla viajes a Estados Unidos, mantenimiento de la vivienda, reemplazo del vehículo, regalos y otros gastos, además de eventuales impuestos aplicados sobre retiros de cuentas de jubilación.
En este sentido, la estrategia en comenzar a cobrar la Seguridad Social a los 62 años y recibir unos $18.000 anuales (hay que considerar que la jubilación anticipada es menor a la que corresponde a los 66 o 67 años).
Siempre considerando que el gasto anual alcanza los $41.000, la diferencia sería de unos $23.000. Sobre un patrimonio de $500.000, eso implica retirar alrededor del 4,6% cada año.
Esa tasa resulta elevada para una jubilación que podría extenderse durante tres décadas, por lo que el propio análisis la considera agresiva. La estrategia requeriría una cartera diversificada y una reserva de efectivo o bonos del Tesoro para afrontar los primeros años sin tener que desprenderse de inversiones durante una eventual caída de los mercados.
Esperar hasta la edad plena de jubilación permitiría cobrar una prestación mensual mayor y reducir la presión sobre los ahorros. Pero también obligaría a financiar durante más años los gastos completos con el patrimonio de $500.000.
En este sentido, uno de los mayores atractivos de Puerto Rico es su régimen fiscal. Sin embargo, el análisis advierte que existe una confusión frecuente: los beneficios fiscales de Puerto Rico no convierten automáticamente las cuentas de jubilación estadounidenses en ingresos libres de impuestos.
Los retiros de una IRA o de un plan 401(k) pueden continuar sujetos al impuesto federal, aunque la persona se convierta en residente bona fide de Puerto Rico. Por eso, quienes estén pensando en mudarse deberían analizar previamente su situación fiscal y no asumir que el traslado elimina las obligaciones tributarias.
Con ahorros de 500.000 dólares es posible jubilarse a los 62 en Puerto Rico. Foto: Archivo Clarín.
El cuidado de la salud merece especial atención. Al cumplir los 65 años, los jubilados pueden mantener Medicare en Puerto Rico. Pero el funcionamiento del sistema en la isla presenta particularidades y una elevada presencia de planes Advantage.
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