Los nuevos créditos anunciados por el Banco Nación para comprar autos quedaron en el centro de las críticas por su costo financiero. A pocas horas de que se conocieran los detalles del nuevo programa (con una tasa del 19% más la inflación para clientes y 25% más la inflación para no clientes), el ministro de Desregulación, Federico Sturzenegger, salió a defender la medida en un extenso tuit.
"El Banco Nación acaba de lanzar una línea de créditos para la compra de autos, a una tasa de UVA+19%. Siempre más oferta es algo bueno, sin embargo leo en esta red algún cuestionamiento a la tasa y por eso quiero argumentar que lo que hace el Banco Nación no solo está muy bien, sino que puede mejorar radicalmente el acceso a los automotores en Argentina", señaló el funcionario.
De esa forma, trató de contrarrestar las objeciones que plantearon algunos analistas, entre otros comentarios críticos que aparecieron en las redes. "UVA + 19%. Un afano en el BNA", comentó el economista Fernando Marull, titular de la consultora FyMA. "Esto y engrosar la cuenta de morosos es lo mismo", dijo Roberto Cachanosky, examigo del Presidente Javier Milei.
Según el economista liberal, comprar un auto financiado en Estados Unidos a un plazo de 60 meses (5 años) tiene un costo de 6,9% anual, con una inflación en julio del 3,4% anual en ese país. "Es decir, tasa de interés real es del 3,5% anual. Acá te ofrece un banco estatal, como gran oferta, UVA más 19%, es decir, una tasa de interés real del 19% anual", advirtió.
El Gobierno estrenó este lunes la nueva línea para financiar hasta $ 100 millones por usuario (US$ 65.360) de 1 a 5 años para la adquisición de automóviles, pick ups y utilitarios, ya sean 0km o usados de hasta 10 años de antigüedad. Como reveló Clarín, la medida fue acordada con las terminales para levantar las ventas, ante la caída de la producción y patentamientos que llevó a algunas a suspender personal.
En ese marco, el ministro explicó que cualquier banco puede ofrecer la tasa que quiera y que el Nación ofrezca esa tasa "no implica que nadie esté obligado a tomarlo, ni que la competencia no pueda poner sobre la mesa un producto superador". "Así que nada problemático por ese lado. Si no te gusta, pasás. Si otro banco quiero ofrecer más barato, bienvenidos", disparó.
Según el ejemplo que puso, con una tasa del 19%, un préstamo en UVAs a 5 años da por cada $ 10 millones que pedís, una cuota de $ 260.000 por mes (que luego se actualiza por inflación). "Mucho? Poco? Cada uno dirá", afirmó. Y destacó el plazo de cinco años frente a los que ofrecen las terminales, que rondan entre los tres y cinco años, sin hacer foco en el costo financiero.
Si se considera una inflación del 21% proyectada en los próximos 12 meses, la tasa total del préstamo UVA para clientes es del 40% nominal anual (TNA) y para no clientes del 46%. En ambos casos, las tasas ajustan por la variación de los precios. La otra alternativa disponible del banco es la línea en pesos, con tasas fijas del 36% nominal anual para la cartera de haberes y previsional y de 46% para el resto.
La primera variante es menos costosa que los prendarios UVA de algunos bancos (UVA más 29%), mientras la segunda estaría dentro del promedio del mercado (entre 40 y 55%). Así, la UVA no sería más cara que otros bancos, pero lo es respecto de la propia alternativa en tasa fija si la inflación se mantiene arriba 21% anual. En los últimos 12 meses, la inflación fue del 33,8%.
En algunos bancos creen que los créditos del Nación "parecen caros", mientras las concesionarias esperan ver cómo lo toma el mercado y la capacidad de repago del cliente. "En defensa del BNA, si el costo financiero de un personal de mercado libre es 200%, te conviene sacar el UVA, vender el auto que recién comprás y usar la plata para cancelar el préstamo de la billetera virtual", dijo un economista en off.
El Gobierno viene teniendo dificultades para bajar las tasas y reactivar el crédito. Las tasas cortas en pesos subieron a mediados del mes pasado y cayeron al 20%, por debajo de julio, por el aumento de la liquidez en los últimos días de agosto, según explicó el Banco Central. Las tasas de adelantos a empresas rondan el 27%, pero la de los préstamos personales siguen arriba del 60% hace seis meses.
Desde el equipo de Luis Caputo responsabilizan a la oposición. "Para tener tasas mas bajas, necesitamos desterrar el riesgo kuka y continuar con la macro ordenada", dijo el asesor del ministro, Felipe Nuñez. "La tasa real post elecciones (riesgo kuka) del Tesoro es alta, si no cambiamos esto difícilmente bajen la tasas de los créditos personales", aseguró en otro mensaje en redes.
En cambio, el vicepresidente del Banco Central,Vladimir Werning, pareció apuntar a los bancos en los últimos días por el costo financiero a las familias, cuando dijo que "las tasas de interés son altas, inducen a la mora y resultan impagables en términos reales". Caputo había reconocido antes que las tasas del 400% y el costo financiero del 700% para préstamos personales le parecían "abusivas".
En el Gobierno hay sectores, como la senadora Patricia Bullrich, que cargan las tintas contra las billeteras virtuales y presionan al Central para que tome medidas. El titular de la entidad, Santiago Bausili, reconoció el jueves que la tasa de los préstamos personales está "estancada", pero ratificó que no harán un "rescate" a los bancos y anticipó que las tasas van a empezar a bajar.
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